Une médiation bancaire pour les professionnels à l’étude

L’objectif majeur de cette mission confiée à l’OFE était de dresser le bilan de l’offre de services bancaires proposée aux TPE-PME.

Cette étude a inclus des points stratégiques comme l’analyse des conditions tarifaires et des frais liés à l’utilisation de ces services, ainsi que de leur impact sur la santé financière des entreprises.

Enfin, la conclusion du rapport devait également analyser les conditions de financement des TPE-PME, mesures essentielles à l’économie nationale, tout en proposant des axes d’amélioration. 

Les dirigeants d’entreprise satisfaits de leur banque 

Et ce, notamment pendant la période de la crise sanitaire. Les établissements bancaires ont proposé une offre variée de services avec un effort d’adaptation aux différents profils des entreprises et à la conjoncture locale. 

Cette adaptation s’explique par une pression concurrentielle élevée. Celle-ci a conduit à de nombreux avantages au bénéfices des entreprises clientes : 

→ des niveaux de tarifs hétérogènes ;

→ la limitation des frais bancaires pour les TPE-PME ;

→ Enfin, l’immense majorité des professionnels n’ont payé aucun frais d’incidents sur l’ensemble de l’année 2019 (y compris quand ces structures étaient en situation d’incidence de paiement). 

Un large accès au crédit pour les TPE/PME

Ces entreprises accèdent largement au crédit, et ce, à des taux attractifs. Cette tendance s’est accentuée en 2020, sous l’effet des PGE (prêts garantis par l’État). 

Le taux d’obtention est sans appel : 90 % pour les PME et 87 % pour les TPE au quatrième trimestre 2020. 

Sur la question des taux, ils sont attractifs et sont en moyenne de 1,27 % pour des prêts inférieurs à 1 million d’euros ; Une base significative de 21 points par rapport à 2019. 

Quels sont les axes de progression proposés par l’étude ? 

Optimiser le dialogue entre les établissements bancaires, les dirigeants de TPE/PME, mais aussi les professionnels qui interviennent dans leur écosystème (gestion, comptabilité…) ; 

Renforcer les compétences des dirigeants de TPE/PME dans le domaine de la gestion financière. Une mesure qui intervient dans le cadre de la stratégie nationale d’éducation financière initiée par la Banque de France ; 

Étudier la création d’une médiation entre les établissements bancaires et les professionnels afin de simplifier le dialogue, notamment dans le cas de litiges.

En ce sens, l’observatoire du financement des entreprises sollicite la Fédération bancaire française pour l’étude de la faisabilité de ce projet d’ici la fin du mois de juin 2021.

En somme, un bilan très positif, surtout dans un contexte où les entreprises peinent à maintenir leur activité et leur chiffre d’affaires. 

Bruno Le Maire a déclaré via un communiqué du 7 mai dernier : 

« Le rapport de l’Observatoire du financement des entreprises démontre que l’accès des TPE PME aux services bancaires est satisfaisant. Plusieurs axes de travail ont été identifiés et doivent être approfondis, notamment la mise en place d’un dispositif de médiation bancaire pour les professionnels, afin d’améliorer encore l’accès des TPE-PME à des services bancaires de qualité. » 

Dans le même communiqué, Alain Griset a également fait part de ce bilan positif :

« Je me réjouis des résultats positifs de ce rapport qui confirme le travail que nous menons depuis de nombreux mois pour que les relations entre les TPE, PME et leurs établissements bancaires se passent au mieux. Ce dialogue constructif et positif est indispensable pour le développement économique de nos TPE et PME notamment dans la perspective de la relance. »

>> Accéder à l'intégralité du rapport.